• Strona główna »
• Ubezpieczenia mieszkaniowe »
• Warianty rozliczania szkód w ubezpieczeniu mieszkaniowym

• • Co zrobić po szkodzie, aby dostać odszkodowanie
  • Domowe assistance
  • Na co zwracać uwagę przy ubezpieczaniu mieszkania
  • Po co ubezpieczać mieszkanie
  • Ubezpieczenie domów letniskowych i wypoczynkowych
  • Ubezpieczenie domu w budowie
  • Ubezpieczenie mieszkania na kredyt
  • Ubezpieczenie wartościowych przedmiotów
  • Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania

Warianty rozliczania szkód w ubezpieczeniu mieszkaniowym

Ubezpieczając mieszkanie wraz z całym wyposażeniem, sprzętem i przedmiotami, jakie się w nim znajdują, ma się do wyboru 3 modele rozliczania szkód: na wartość rzeczywistą, inaczej zwaną jako amortyzowana, na wartość odtworzeniową, czyli nową, jak również na pierwsze ryzyku. Każdy z tych wariantów różni się od siebie i daje określone korzyści, o czym piszemy poniżej.

Ubezpieczenie na wartość rzeczywistą

Model rozliczenia szkód, który jest stosunkowo rzadko proponowany przez Towarzystwa Ubezpieczenia, to tzw. wariant na wartość rzeczywistą. Polega on na tym, że w przypadku powstania szkody jako odszkodowanie ubezpieczony otrzymuje równowartość nowego egzemplarza zniszczonego przedmiotu. Tak więc w sytuacji, gdy zostanie nam skradziony telewizor, niezależnie od tego, ile ma lat, z tytułu odszkodowania ubezpieczyciel wypłaci nam taką kwotą, za którą będzie można kupić identyczny lub bardzo podobny model w nieużywanym stanie.

Ubezpieczenie na wartość odtworzeniową (amortyzowaną)

Inaczej jest w przypadku ubezpieczenia na wartość odtworzeniową, która polega na amortyzacji szkody. Starając się o odszkodowanie za zniszczone lub utracone mienie, w tym przypadku możemy oczekiwać, że otrzymamy kwotę odpowiadającą wartości, jakie owo mienie miały w momencie zniszczenia lub utraty. Przywołując przykład skradzionego telewizora, który ma - dajmy na to - 5 lat, po jego skradzeniu dostanie sumę równorzędną jego wartości w momencie kradzieży. Za nią nie będziemy mogli nabyć nowego identycznego modelu ani nawet egzemplarza o podobnych parametrach.

Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko

Trzeci wariant ubezpieczenia jest najprostszy i najbardziej przejrzysty. Ubezpieczenie na pierwsze ryzyko polega bowiem na tym, że klient sam określa sumę ubezpieczenia poprzez wysokość wpłaconej składki. Wartość sumy jest maksymalną kwotą, jaką można otrzymać z tytułu odszkodowania za powstałe szkody. Ten wariant jest szczególnie atrakcyjny w sytuacji, gdy ze względu na wysokie koszty nie chcemy ubezpieczać całego mienia, gdyż wiemy, że nawet w przypadku szkody nie zostanie ono w całości utracone. Oczywiście jeśli zdarzy się inaczej i szkoda okaże się bardziej kosztowna aniżeli suma ubezpieczenia, z tytułu ubezpieczenia nie otrzymamy różnicy pomiędzy tymi wartościami.

Co się najbardziej opłaca

Bez wątpienia można stwierdzić, że najbardziej opłacalne z punktu widzenia klienta są ubezpieczenia na wartość rzeczywistą oraz na pierwsze ryzyko. Polisa na wartość odtworzeniową jest natomiast bezsprzecznie najmniej atrakcyjna, ponieważ pozwala na odzyskanie stosunkowo niedużej kwoty z tytułu odszkodowania i jednocześnie jest droższa aniżeli ubezpieczenie na pierwsze ryzyko. Z kolei ono okazuje się najbardziej elastyczne i najtańsze. Wyboru pomiędzy wariantem na wartość rzeczywistą a ubezpieczeniem na pierwsze ryzyko trzeba zatem dokonać we własnym zakresie.