• Strona główna »
• Ubezpieczenia inwestycyjne »
• Ubezpieczenia inwestycyjne a fundusze inwestycyjne - różnice

• • Czym są ubezpieczenia inwestycyjne
  • Na co zwracać uwagę przy ubezpieczeniu inwestycyjno-ochronnym
  • Opłaty i koszty w ubezpieczeniach inwestycyjno-ochronnych
  • Polisa inwestycyjna czy fundusz inwestycyjny - co wybrać
  • Wypłata środków w ramach polisy inwestycyjnej

Ubezpieczenia inwestycyjne a fundusze inwestycyjne - różnice

Choć wiele osób słyszało o ubezpieczeniach inwestycyjnych, to nie każdy wie, czym tak naprawdę one są. Często są one bowiem mylone z lokatami lub standardowymi funduszami inwestycyjnymi. Aby uświadomić sobie różnice pomiędzy tymi produktami, polecamy zapoznać się z poniższym artykułem.

Aspekty prawne

Pierwsza różnica pomiędzy ubezpieczeniem inwestycyjnym a "zwykłymi" funduszami inwestycyjnymi lub lokatami polega na tym, że polisa bez względu na wszystko należy w całości do jego właściciela. Fundusze inwestycyjne i lokaty mogą natomiast zostać przejęte np. przez komornika w sytuacji, gdy będzie konieczna egzekucja komornicza lub przez byłego współmałżonka, jeżeli dojdzie do rozwodu i podziału majątku. Ubezpieczenia inwestycyjne są z kolei odciążone od takiego ryzyka i tylko ich właściciel może nimi dysponować oraz wskazywać osobę uposażoną, zmieniają ją dowolną ilość razy. Część składki zgromadzonej z tytułu ubezpieczenia inwestycyjnego może być zabrana wyłącznie wówczas, gdy właściciel polisy nie wywiązywał się z obowiązku płacenia alimentów. Innych możliwości na jej odebranie nie ma.

Podatek Belki

Ze względu na fakt, że działanie TFI polega na zakupie jednostek jednego funduszu, sprzedaniu innego i zarobieniu dzięki temu, osoba, która osiąga zysk w ten sposób, jest zobowiązana do zapłacenia podatku Belki. Inaczej jest przy ubezpieczeniach inwestycyjnych, gdyż takiego podatku nie trzeba płacić dopóty, dopóki fizycznie nie skorzysta się z pieniędzy zgromadzonych jako kapitał. Można w ten sposób oszczędzić, nie płacąc podatku lub opóźnić go do czasu, aż zostanie on całkowicie zlikwidowany, co miejmy nadzieję, w końcu nastąpi.

Regularne składki

Kolejna różnica polega na tym, że w przypadku TFI pieniądze zgromadzone w ich obrębie można wyciągnąć w dowolnym momencie, co z jednej strony okazuje się zaletą, a z drugiej wadą. Jeżeli bowiem zależy nam na regularnym i zdyscyplinowanym oszczędzaniu, pokusa skorzystania ze zgromadzonych środków jest zła z. W tej sytuacji powinno się zatem zakupić ubezpieczenie inwestycyjne, ponieważ zmusza ono właściciela polisy do regularnego opłacania składek w terminie. Tak więc jeśli zależy nam na regularnym i długotrwałym oszczędzaniu w celu stworzenia sobie solidnego zabezpieczenia finansowego, warto skorzystać z ubezpieczeń inwestycyjnych, natomiast w sytuacji, gdy wolimy mieć na bieżąco dostęp do oszczędności, lepiej sięgnąć po TFI.