• Strona główna »
• Ubezpieczenia inwestycyjne »
• Polisa inwestycyjna czy fundusz inwestycyjny - co wybrać

• • Czym są ubezpieczenia inwestycyjne
  • Na co zwracać uwagę przy ubezpieczeniu inwestycyjno-ochronnym
  • Opłaty i koszty w ubezpieczeniach inwestycyjno-ochronnych
  • Ubezpieczenia inwestycyjne a fundusze inwestycyjne - różnice
  • Wypłata środków w ramach polisy inwestycyjnej

Polisa inwestycyjna czy fundusz inwestycyjny - co wybrać

Ubezpieczenia inwestycyjne i fundusze inwestycyjne są dwoma różnymi, choć w dużej mierze podobnymi do siebie produktami stworzonymi przede wszystkim w celu pomnażania oszczędności. Wiele osób posiadających nadwyżki finansowe zastanawia się, który z tych dwóch produktów wybrać. Aby ułatwić tę decyzję, udostępniamy poniższy poradnik.

Kiedy polisa inwestycyjna

Ubezpieczenie inwestycyjne to swego rodzaju produkt dwa w jednym, ponieważ zawiera w sobie ubezpieczenie na życie i jednocześnie pozwala na inwestowanie dużej części składki. Dzięki temu, że składkę można prawie w całości przerzuć na cele inwestycyjne, a na funkcję ochronną przeznaczyć minimalną stawkę, da się ominąć podatek Belki. Trzeba jednak pamiętać, że polisy inwestycyjne zmuszają nas do regularnego płacenia składek i nie pozwalają na skorzystanie ze wszystkich zgromadzonych środków bez zerwania umowy. Jest to zatem swego rodzaju "przymusowy" sposób na oszczędzanie, dodatkowo gwarantujący zabezpieczenie w postaci ochrony ubezpieczeniowej. Z tego produktu warto zatem korzystać wówczas, gdy posiada się spory kapitał na oszczędzanie i inwestycje, a ponadto jest się żywicielem rodziny. Polisy inwestycyjne są bowiem bardzo bezpiecznym, lecz długoterminowym sposobem na oszczędzanie, który pozwala na osiągnięcie stosunkowo dużego zysku w dłuższym okresie czasu i stworzenie sobie pokaźnego zaplecza finansowego.

Cechy polisy inwestycyjnej:

· zmusza do regularnego oszczędzania,

· nie pozwala na wypłatę wszystkich zgromadzonych środków w dowolnym momencie,

· umożliwia ominięcie podatku Belki z tytułu osiąganych zysków,

· gwarantuje ochronę ubezpieczeniową.

Kto powinien skorzystać z ubezpieczenia inwestycyjnego:

· osoby szukające produktu pozwalającego na długoterminowe i regularne oszczędzanie,

· osoby chcące oszczędzać i jednocześnie zabezpieczyć siebie i swoją rodzinę,

· osoby posiadające duże nadwyżki finansowe.

Kiedy fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne pozwalają na szybki i stosunkowo duży zarobek, który przy odpowiednim inwestowaniu okazuje się o wiele większy niż ten osiągnięty za pomocą polis inwestycyjnych. Dodatkowo fundusze umożliwiają wypłacenie środków w dowolnym momencie, co sprawia, że nietrudno je wydać, a tym samym zniwelować swoje oszczędności. Należy jednak mieć na uwadze, że w przeciwieństwie do polis fundusze nie zapewniają ochrony ubezpieczeniowej. Mając to wszystko na uwadze, można uznać, że fundusze są bardziej opłacalne dla osób młodych, które nie mają rodziny na utrzymaniu i chcą szybko i skutecznie zainwestować nadwyżki finansowe. Fundusze nie zmuszają do ciągłego i regularnego opłacania składek, dlatego jeżeli znajdziemy się w gorszej sytuacji finansowej, nikt nas nie zmusza do uiszczania kolejnych wpłat.

Cechy funduszy inwestycyjnych:

· pozwalają na szybki i stosunkowo duży zarobek,

· umożliwiają wypłatę pieniędzy w dowolnym momencie,

· zyski osiągane z ich tytułu nie są zwolnione z podatku Belki,

· nie gwarantują ochrony ubezpieczeniowej.

Kto powinien skorzystać z ubezpieczenia inwestycyjnego:

· osoby młode, które chcą zainwestować pieniądze bez żadnych zobowiązań,

· osoby nie mające rodziny na utrzymaniu,

· osoby, które chcą osiągnąć stosunkowo duży i bezpieczny zysk w krótkim czasie.