• Strona główna »
• Ubezpieczenia inwestycyjne »
• Czym są ubezpieczenia inwestycyjne

• • Na co zwracać uwagę przy ubezpieczeniu inwestycyjno-ochronnym
  • Opłaty i koszty w ubezpieczeniach inwestycyjno-ochronnych
  • Polisa inwestycyjna czy fundusz inwestycyjny - co wybrać
  • Ubezpieczenia inwestycyjne a fundusze inwestycyjne - różnice
  • Wypłata środków w ramach polisy inwestycyjnej

Czym są ubezpieczenia inwestycyjne

Ubezpieczenia inwestycyjne są produktami ubezpieczeniowymi, które łączą w sobie funkcję ochronną z inwestycyjną. Część składki jest zatem wykorzystywana, aby ją pomnażać, a reszta stanowi polisę ubezpieczeniową. Ze względu na swoją uniwersalność tego typu produkty cieszą się coraz większą popularnością.

Polisa na życie + zyski z inwestycji

Ubezpieczenia inwestycyjne podbiły rynek w latach 90., kiedy to zaczęły stawać się coraz bardziej popularne kosztem standardowych polis na życie. Polisy inwestycyjne często okazują się produktami przeznaczonymi przede wszystkim do zarabiania, ponieważ z reguły większa część składki jest inwestowana, a reszta, która stanowi niewielką część łącznej sumy składki, stanowi zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia. Sposób podziału składki skutkuje oczywiście tym, jaką funkcję będzie pełniło ubezpieczenie inwestycyjne - jeżeli większa część zostanie przeznaczona na pomnażanie kapitału, to odbędzie się to kosztem ubezpieczenia, którego zakres ochrony będzie mniejszy. I odwrotnie - im większą kwotę przeznaczymy na ubezpieczenie na życie, tym mniej polisa będzie dla nas zarabiać. Widać więc, że tego typu produktu są bardzo uniwersalne i łatwo można je dostosować do swoich potrzeb, co bez wątpienia należy uznać za atut.

Dla kogo ubezpieczenia inwestycyjne

Ubezpieczenie inwestycyjne z reguły trwa bezterminowo, co znaczy, że skończy ono obowiązywać w momencie, gdy właściciel polisy zaprzestanie płacenia składek i zechce spożytkować zgromadzony kapitał. Aby wykorzystać część składek, nie trzeba jednak rozwiązywać umowy, ponieważ przeważnie istnieje możliwość, żeby wykonać tę operację w trakcie trwania polisy. Ubezpieczenia inwestycyjne, w przeciwieństwie do ubezpieczeń na życie, pozwalają więc na wypłacanie zgromadzonych środków, co obok uniwersalności stanowi ich kolejny atut. Z kolei ich wadą są stosunkowo wysokie prowizje pobierane z tytułu dokonywanych inwestycji, dlatego w praktyce ubezpieczenia inwestycyjne stają się opłacalne przede wszystkim wówczas, gdy ma się stosunkowo dużą ilość wolnych środków, które można spożytkować zarówno w celach ochronnych, jak i inwestycyjnych. Wówczas ubezpieczenie inwestycyjne staje się kompletne i spełnia swoje najważniejsze funkcje.