• Strona główna »
• Ubezpieczenia emerytalne »
• Zmiana OFE

• • Co nieco o II FIlarze
  • Jak działa i wygląda system ubezpieczeń społecznych
  • Jak podwyższyć emeryturę
  • Jak wybrać OFE
  • Kto podlega ubezpieczeniu emerytalnemu
  • List z ZUS-u - wylosowali mnie do OFE
  • Składki na Fundusz Emerytalny
  • Wszystko o I Filarze
  • Wszystko o III Filarze

Zmiana OFE

To, że osoba legalnie zatrudniona musi płacić składki do OFE, jest nieuniknione. Ustawodawca przewidział jednak możliwość wyboru w innym zakresie, a chodzi oczywiście o wybór OFE. A co w sytuacji, gdy już zdecydujemy się na jakiś fundusz i po jakimś czasie będziemy chcieli go zmienić? Czy można tego dokonać, a jeśli tak, to jakie koszty się z tym wiążą? O tym piszemy w poniższym artykule.

Zmiana OFE za darmo

Na wstępie należy od razu zaznaczyć, że zmiana OFE jest jak najbardziej możliwa. I o ile przed miesiącem majem 2011 r. była ona płatna dla każdego, kto był zapisany do danego OFE krócej niż 24 miesiące, to po upłynięciu tego okresu jest ona możliwa całkowicie za darmo, bez względu na to, jak długo uiszczamy składki do II Filaru Ubezpieczeń Emerytalnych. Choć zmiany można dokonać w dowolnym, wybranym przez siebie momencie, to w praktyce następuje ona w jednym z czterech terminów, w których ZUS dokonuje transferów, czyli w miesiącach lutym, maju, sierpniu i listopadzie. Zgłoszenia można składać do 25. dnia poprzedniego miesiąca, czyli w przypadku lutego do 25 stycznia i analogicznie z majem, sierpniem oraz listopadem. Należy pamiętać, że wiążącą datą jest dzień, w którym umowa została podpisana przez przedstawiciela danego OFE, a nie np. data wysłania wniosku czy dzień jego podpisania przez klienta.

Kiedy warto zmienić OFE

Aby zmiana OFE była dla nas korzystna, należy wiedzieć, że OFE, w którym aktualnie się znajdujemy, jest słabym funduszem. W tym celu trzeba poczekać przynajmniej 2 lata, bo tylko wówczas da się obiektywnie ocenić jego działalność. Na co należy zwracać uwagę? Przede wszystkim na rankingi pokazujące stopę zwrotu z ostatnich 36 miesięcy oraz od początku działalności. Jeżeli widzimy, że po 2 latach członkowstwa w danym OFE znajduje się on na końcu tego typu statystyk, warto poważnie zastanowić się nad zmianą funduszy na inny. Nie należy jednak działać zbyt pochopnie, gdyż powinno się dokładnie bardzo dokładnie przeanalizować działalność funduszu, skupiając się przede wszystkim na długoterminowych wynikach. Jeżeli są one słabe, warto zmienić OFE na inne.

Jak zmienić OFE - dokumenty

Aby zmienić fundusz emerytalny, trzeba wypełnić odpowiednie zawiadomienie, którego wzór można znaleźć na stronach wybranego OFE albo u agenta. Podczas jego wypełniania, należy pamiętać, żeby:

• dane osobowe pokrywały się z tymi, jakie znajdują się w OFE, z którego aktualnie korzystamy. W przypadku, gdy w aktualnym OFE znajdują się nieaktualne dane, najpierw trzeba je zmienić na te prawdziwe, a dopiero później wypełnić wniosek,
• pole "nazwa otwartego funduszu emerytalnego, do którego kierowane jest zawiadomienie" należy uzupełnić poprzez wpisanie aktualnej nazwy OFE, z którego chcemy wyjść,
• pole "numer rachunku" należy wypełnić poprzez wpisanie numeru rachunku, jaki przydzielono nam w aktualnym OFE, które chcemy zmienić. Ów numer można znaleźć na umowie podpisanej z przedstawicielem funduszu albo na pismach, jakie zostały do nas wysłane przez fundusz,
• wypełniony dokument trzeba dostarczyć listem poleconym albo zanieść go osobiście do aktualnego OFE. Powinno się to zrobić najpóźniej do 10. dnia miesiąca, w którym ZUS transferuje konta do nowych OFE.